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Assurance emprunteur : comparez garanties, taux et exclusions, comprenez la loi Lemoine et changez de contrat à tout moment, avec guides, simulateurs et tableau comparatif.
Cotisations et garanties
- Assurance emprunteur comparatif : comment comparer deux offres sans se tromper
Taux, TAEA, garanties, franchises, exclusions : la méthode pas à pas pour comparer des assurances de prêt immobilier sur le coût réel et non sur le seul taux affiché.
- Délégation d'assurance ou contrat groupe de la banque : quelle différence ?
Contrat groupe ou délégation d'assurance pour votre prêt immobilier : fonctionnement, droit de choisir, avantages, limites et démarches pour souscrire hors de la banque.
- Garanties de l'assurance emprunteur : décès, PTIA, IPT, IPP, ITT expliqués
Que couvrent le décès, la PTIA, l'IPT, l'IPP, l'ITT et la perte d'emploi dans une assurance de prêt immobilier ? Définitions, différences et points à vérifier dans la notice.
- Quotité d'assurance emprunteur pour un couple : 50/50, 100/100 ou autre ?
Comment choisir la quotité de l'assurance emprunteur quand on emprunte à deux : effets sur la cotisation, la protection du survivant, exemples chiffrés et cas particuliers.
- TAEG, TAEA et coût de l'assurance dans un prêt immobilier : comment les lire
Le TAEG inclut l'assurance emprunteur, le TAEA mesure son coût. Comprenez ces indicateurs, la fiche standardisée d'information et le calcul du coût total de l'assurance de votre prêt.
- Taux d'assurance emprunteur : capital initial ou capital restant dû, que choisir ?
Comprenez comment se calcule la cotisation d'assurance emprunteur, la différence entre capital initial et capital restant dû, et comment estimer le coût total sur la durée du prêt.
Exclusions, contrat et sinistres
- Convention AERAS : emprunter avec un risque aggravé de santé et droit à l'oubli
Comment la convention AERAS aide à obtenir une assurance emprunteur malgré un problème de santé : fonctionnement en trois niveaux, droit à l'oubli, grille de référence et démarches.
- Déclarer un sinistre à son assurance emprunteur : arrêt de travail, invalidité, décès
Comment déclarer un sinistre à l'assurance emprunteur (ITT, IPT, décès) : délais, pièces à fournir, expertise médicale, poursuite des mensualités et recours en cas de refus.
- ITT, IPT, IPP : définitions, barèmes d'invalidité et pièges de l'assurance emprunteur
Comment l'assurance emprunteur définit l'incapacité et l'invalidité : barème fonctionnel ou professionnel, taux de 33 % et 66 %, franchise ITT et différences avec la Sécurité sociale.
- Exclusions, délai de carence et franchise de l'assurance emprunteur : ce qu'il faut vérifier
Quelles sont les exclusions classiques d'une assurance de prêt immobilier, comment fonctionnent carence et franchise, et comment repérer les clauses qui limitent l'indemnisation.
- Questionnaire de santé de l'assurance emprunteur : comment répondre et quels risques en cas de fausse déclaration
Quand le questionnaire de santé est demandé, comment y répondre avec exactitude, ce que risque une fausse déclaration (nullité, réduction d'indemnité) et ce qu'a changé la loi Lemoine.
Souscription, changement et résiliation
- Assurance emprunteur pour un investissement locatif ou une SCI : garanties, quotité et fiscalité
Quelles garanties exiger pour un prêt d'investissement locatif ou d'une SCI, comment répartir la quotité entre associés et comment déduire l'assurance des revenus fonciers.
- Assurance emprunteur après 50 ans : coût, garanties limitées et solutions
Emprunter à 50, 55 ou 60 ans : pourquoi l'assurance coûte plus cher, comment limiter la facture, rôle de la quotité, des limites d'âge, de l'AERAS et des alternatives à l'assurance.
- Changer d'assurance emprunteur : étapes, documents et modèle de lettre
La procédure complète pour changer d'assurance de prêt immobilier : devis, équivalence, demande de substitution, délai de la banque, avenant, et modèle de courrier à adapter.
- Équivalence de garanties : quand la banque peut refuser votre assurance emprunteur externe
Comprenez les critères d'équivalence de garanties, les motifs de refus valables ou abusifs de la banque, les délais de réponse et les recours en cas de blocage.
- Loi Lemoine : résilier son assurance emprunteur à tout moment, mode d'emploi
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais. Calendrier, conditions, délais de la banque et fin du questionnaire de santé.
- Renégociation du prêt et de l'assurance emprunteur : quand changer et dans quel ordre
Faut-il renégocier le taux du prêt, changer l'assurance ou les deux ? Méthode de calcul, ordre des démarches, frais à prendre en compte et exemple chiffré d'économie.